Ouvrir un livret d’épargne pour son enfant est l’un des premiers réflexes financiers des parents. Entre le Livret A, le Livret Jeune, le LEP ou encore le PEL, les règles, les plafonds et surtout les taux diffèrent nettement. Voici un guide pratique et à jour (données vérifiées en août 2026) pour choisir le bon produit selon l’âge de l’enfant et l’objectif d’épargne.
Le Livret A, la solution la plus simple dès la naissance
Le Livret A reste le produit le plus accessible : il peut être ouvert dès la naissance de l’enfant par les parents ou représentants légaux, avec un dépôt initial minimum de 10 €. Son plafond de versement est fixé à 22 950 € (hors intérêts capitalisés) et son taux est passé à 1,70 % net depuis le 1ᵉʳ août 2026. Les intérêts sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Jusqu’aux 16 ans de l’enfant, les parents administrent le livret en tant que représentants légaux : ils peuvent percevoir les intérêts, mais pas disposer du capital, qui reste la propriété de l’enfant.
Le Livret Jeune, réservé aux 12-25 ans
Dès 12 ans, le Livret Jeune prend le relais avec un plafond plus modeste de 1 600 €. Sa particularité : la loi impose un taux qui ne peut jamais être inférieur à celui du Livret A, soit un plancher de 1,70 % net depuis août 2026. Au-delà de ce minimum, chaque banque fixe librement sa rémunération : certaines enseignes mutualistes, comme le CIC avec son offre « Parcours J » ou plusieurs caisses régionales du Crédit Mutuel, proposaient mi-2026 des taux allant jusqu’à 3,50 % net, quand d’autres établissements restent au plancher légal. Il est donc utile de comparer les grilles avant d’ouvrir ce livret, la différence de rendement pouvant vite représenter plusieurs dizaines d’euros par an.
LEP et PEL : des compléments à connaître, sous conditions
Le LEP (Livret d’épargne populaire) affiche le meilleur taux de l’épargne réglementée en 2026, à 2,50 % net, pour un plafond de versement de 10 000 €. Il est toutefois réservé aux personnes majeures dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € pour une personne seule (35 328 € pour un couple) : il concerne donc surtout le jeune devenu contribuable, plus qu’un enfant mineur.
Le PEL (Plan d’épargne logement), plafonné à 61 200 € et accessible à tout âge via un représentant légal pour un mineur, rapporte 2 % brut pour les plans ouverts depuis le 1ᵉʳ janvier 2026. Mais ses intérêts sont soumis dès la première année au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux), ce qui ramène le rendement net autour de 1,4 %, sous celui du Livret A.
Tableau comparatif des livrets pour enfant en 2026
| Produit | Âge / conditions | Plafond | Taux net (août 2026) | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | Dès la naissance | 22 950 € | 1,70 % | Exonéré |
| Livret Jeune | 12 à 25 ans | 1 600 € | 1,70 % minimum, jusqu’à 3,50 % selon la banque | Exonéré |
| LEP | 18 ans et plus, sous conditions de revenus | 10 000 € | 2,50 % | Exonéré |
| PEL (ouvert depuis 2026) | Tout âge, via un représentant légal | 61 200 € | ~1,40 % net (2 % brut) | PFU 30 % dès la 1ʳᵉ année |
Quel livret choisir selon la situation ?
Pour un premier livret dès la naissance, le Livret A reste la référence : simplicité, plafond élevé et disponibilité immédiate de l’épargne. À partir de 12 ans, ouvrir en complément un Livret Jeune permet de responsabiliser l’adolescent tout en profitant d’un rendement au moins équivalent, voire supérieur selon la banque choisie. Le LEP et le PEL deviennent surtout pertinents plus tard, lorsque le jeune perçoit ses propres revenus ou prépare un projet immobilier. Cette réflexion sur l’épargne s’inscrit plus largement dans une gestion budgétaire de la vie de famille, à retrouver aussi dans nos dossiers pratiques et nos bons plans shopping et consommation.
Questions fréquentes
À partir de quel âge peut-on ouvrir un livret d’épargne pour un enfant ?
Le Livret A peut être ouvert dès la naissance par les parents. Le Livret Jeune, lui, n’est accessible qu’à partir de 12 ans et jusqu’à 25 ans.
Le Livret Jeune est-il toujours plus intéressant que le Livret A ?
Son taux ne peut légalement pas être inférieur à celui du Livret A, et certaines banques proposent davantage. Mais son plafond, limité à 1 600 €, est nettement plus bas que celui du Livret A (22 950 €).
L’enfant peut-il disposer librement de son épargne ?
Non : jusqu’à 16 ans, les parents administrent le livret sans pouvoir prélever le capital. L’enfant peut ensuite, sous conditions, gérer lui-même son épargne.
Sources
MoneyVox —
economie.gouv.fr —
Toutsurmesfinances
Cet article a été rédigé avec l’aide d’une intelligence artificielle. Politique éditoriale
